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INDEX

  • 「THEO+［テオプラス］SBI新生銀行」は、「株式会社お金のデザイン」の提供する投資一任運用サービスです。当行はお客さまと「株式会社お金のデザイン」との投資一任契約締結の媒介を行います。したがってお客さまの契約の相手方は「株式会社お金のデザイン」となります。「THEO+［テオプラス］SBI新生銀行」は、預金ではなく、預金保険制度の対象ではありません。また、投資元本が保証されているものではありません。詳しくはサービス概要をご確認ください。

運用はすべてロボアドバイザーにお任せください！

お客さまが年齢や金融資産額などの基本的な質問に答えるだけで、ロボアドバイザーが世界のETF（上場投資信託）の中から最適と思われる組み合わせを提案・運用します。スマートフォンでの簡単な手続きのもと、1万円から始められ、手数料も運用資産額の最大1.10％（税込・年率）とお手頃なコストで運用できる新しい資産運用のカタチです。

THEO［テオ］3つの特徴

1

1万円からはじめる国際分散投資！

2

1.10％（税込・年率）の運用報酬で、銘柄選びも売買もおまかせ！

3

1万円からの積立で、はじめやすく続けやすく！

おまかせ運用

資産運用において、資産運用方針（成長・安定のバランス配分）の設定はとても重要です。
THEOは資産運用方針の設定を「THEOにおまかせ」できるモードを搭載しており、お客さまの年齢などに応じて、THEOが自動で資産運用方針を設定します。

「THEOにおまかせ」せず、ご自身で資産運用方針を設定することも出来ます。ただし、お客さまご自身によるリスク判断が伴うため、投資経験が豊富でない間は「THEOにおまかせ」をおすすめします。

おまかせ運用

世界の資産にバランスされた「分散投資」へ

THEOのポートフォリオは、最大30種類以上のETF（Exchange Traded Fund＝上場投資信託）から構成されています。細かく分解すると投資先は約70の国・地域、最終的な投資対象は20,000銘柄以上になり※、徹底的な分散投資を行うことでリスク低減を図っています。

  • 2022年7月現在

THEO［テオ］の運用の詳細は、THEO WHITE PAPER（株式会社お金のデザインのサイト内PDF）をご参照ください。

月々1万円からの積立でも。
まとまった資金での一括運用でも。

THEO［テオ］は、まとまった資金の運用のほかにも積立（THEO積立）という選択肢もあります。

THEO積立は、決まった日に決まった金額を自動入金できるサービスです。毎月、あるいは自由に選択した月に、機械的に積み立てることができるため、あなたの資産形成における良きペースメーカーとなります。

毎月3万円を30年間積み立てると･･･

毎月3万円を30年間積み立てると･･･

提供：お金のデザイン

  • 上記はシミュレーションされた過去のTHEOのパフォーマンス*1 をベースに、未来のTHEOのパフォーマンスをシミュレーションしたものです。THEOの実際のパフォーマンスではありません。
  • シミュレーションの対象のポートフォリオは、2019年5月時点で、35歳、就業中、金融資産500万円のユーザーのおまかせ運用のポートフォリオです。その資産配分はグロース59％、インカム30％、インフレヘッジ11％となっています。初回入金は100万円、毎月3万円の積立を30年間継続、リバランスは月次で実施、配当は権利落ち日に再投資、運用報酬（税込）は月次のリバランス時に控除との前提でシミュレーションされています。また、月次のリバランスにおいて目標ウエイトとの乖離がないことを前提に計算されています。なお、税金その他取引手数料等は控除されていませんのでご注意ください。
  • 想定される運用資産額の分布は、95.45％の確率（2標準偏差）で30年間のリターンが収まる範囲を示しています。期待リターンと共分散は2021年2月のものです。
  • 定期預金については年利率0.017%を使用し、同じ利率が30年間継続したと仮定し、1ヵ月複利、税金控除前で計算されています。なお、簡便な方法により計算しているため、結果は概算値であり、実際のお取引結果と異なる場合があります。
  • これらは、将来の運用成果・市場環境を示唆・保証するものではありません。
  1. 過去のパフォーマンスは、THEOの運用手法に基づき、組入れETFの過去の市場価格データ（市場価格データが入手不可の場合には、最適と考えられるインデックスデータで代替）を使用し、配当金再投資及び運用報酬（税込）控除後の条件でシミュレーションしたものです。また、月次のリバランスにおいて目標ウエイトとの乖離がないことを前提に計算されています。なお、税金その他取引手数料等は控除されていません。

月々1万円からの積立でも、まとまった資金での運用でも、お好きな方法で運用をスタートすることができます。

特徴
積立 最少額10,000円以上、1,000円単位で設定することができます。また、積立の中止・再開も、煩わしい手続きをへることなく、Web・アプリから簡単に行うことができます。
一括運用 最少額10,000円以上、1,000円単位で運用をスタートすることができます。また、追加で入金することも可能です。一括のご資金で運用した後、積立で資金を追加していくことも可能です。

「おまかせ運用」はじめてみよう。

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THEO+［テオプラス］SBI新生銀行に関するお問い合わせ

THEO公式ホームページ内のお客さまサポートにて、キーワード検索をご利用ください。

THEOをご登録いただいているお客さまは、THEOカスタマーサポートへメールにてお問い合わせください。

メール宛先：support@theo.blue

※ご登録のメールアドレスからお問い合わせください。

SBI新生銀行経由でお申し込みいただける投資一任契約の商品（2024年7月19日現在）

投資一任契約とは

資産運用を投資運用会社にお任せします。運用を委任された投資運用会社はリスクを抑えるために様々な運用商品に分散投資を行うと共に、マーケットの状況に応じて定期的に投資先や運用のバランスなどを見直します。「自分に合った商品をどう選べばいいかわからない」、「自分で運用商品の見直しや管理を行うのが難しい」と考えていらっしゃる方に適している商品です。

SBIラップ×SBI新生銀行 SBIラップ（ネット限定） ON COMPASS THEO+SBI新生銀行
AI投資コース 匠の運用コース
お申し込み 店頭 インターネットのみ
（それぞれのWEBサイトにて
お客さまご自身でお申し込みいただく必要がございます）
対象の証券口座 SBI証券
（当行の仲介口座である必要があります）		 SBI証券 マネックス証券 SMBC日興証券
投資運用業者の商号 FOLIO FOLIO マネックス・
アセットマネジメント		 お金のデザイン
費用等 申込手数料
（税込）		 なし なし なし なし なし
投資一任手数料
（税込）		 年率：1.21% 年率：0.66% 年率：0.77% 年率：0.66% 年率：1.10％（最大）
信託報酬等
（税込）		 年率：0.27～0.37%程度（*1） 年率：0.218～0.394%程度（*1） 年率：0.591～0.791%程度（*1） 年率：0.3175%程度（*2）（*3） なし
その他の費用
（税込）
（*3）（*4）		 別途（*5） 別途（*5） 別途（*5） 別途（*4） 別途（*5）
解約時にかかる費用 なし なし 信託財産留保額（*6） なし なし
最低契約金額 2,000,000円 10,000円 1,000円 10,000円
ポートフォリオ数 5（運用スタイル） 1 1 8（運用レベル） 231通り（*7）
WEBサイト https://www.sbishinseibank.co.jp/retail/swrap/swrap_tempo/ https://go.sbisec.co.jp/prd/swrap/swrap_top.html
（外部サイト）		 https://on-compass.com
（外部サイト）		 https://www.sbishinseibank.co.jp/retail/theo/

店頭でご案内が可能な商品（SBIラップ×SBI新生銀行）については、お客さまとの対話を通じてご意向やお考えを把握し、お客さまのご意向に沿った運用スタイルを直接ご提案いたします。契約後は、当行より運用状況について定期的にフォローを行い、お客さまのご希望に応じて運用中いつでも担当者とご相談いただくことができます。

  1. 最新の運用戦略を用いて運用を行った場合の理論値です。
  2. 「信託報酬等」には組み入れられるETFの平均経費率0.07%程度を含みます。
  3. 運用状況等によって変動するため、事前に具体的な金額や上限額等を示すことはできません。
  4. 信託財産の中から支払われるその他の費用があり、原則としてお客さまのご負担となります。
  5. 間接的にご負担いただく費用として組入ETFに係る運営管理費等がかかります。
  6. 解約(一部解約含む)の際に、銘柄によっては基準価額に対して最大で0.3％の率を乗じた額が信託財産留保額としてかかります。
  7. ポートフォリオ診断によりこの中から1つがお客さまに提案されます（ご自身でも変更可能です）。
  • 「SBIラップ×SBI新生銀行」と「SBIラップ（ネット限定）AI投資コース・匠の運用コース」を同時に保有いただくことはできません。
  • 商品ごとにリスクおよび費用等が異なります。詳細は各商品WEBサイトにてご確認ください。
  • 恐れ入りますが、お申し込みがインターネット限定の商品の詳細については店頭にて説明いたしかねます。それぞれのWEBサイトより確認ください。

【投資一任契約に基づく商品・サービスについて】

  • この表は、SBI新生銀行が投資一任契約*の締結を媒介する金融商品（以下、SBI新生銀行が媒介する投資一任契約に基づく商品を個々にまたはまとめて「本商品」といいます）を一覧化したものです。SBI新生銀行は、お客さまにこの一覧表のみをお見せして各商品を勧誘することはございません。
    • 投資一任契約とは、お客さまが、投資運用業者に投資判断の全部を一任するとともに、お客さまのための運用を行うのに必要な権限を委任していただく契約です。SBI新生銀行はお客さまと投資運用業者との間の投資一任契約の締結の媒介をいたします。
  • 本商品をご利用いただくにあたり、お客さまは投資運用業者の指定する証券会社（以下「指定証券会社」といいます）にお客さまご本人名義の証券口座を開設いただく必要があります（一部商品のご利用には、指定証券会社にSBI新生銀行の金融商品仲介口座を開設することが取引条件となります。以下、金融商品仲介口座も合わせてお客さまご本人名義の証券口座を「本証券口座」といいます）。
  • 指定証券会社が本商品に係る資産の管理を行います。
  • 本証券口座におけるお取り引きにつきましては指定証券会社が定める取引約款等に従うものとし、SBI新生銀行は本商品にかかる本証券口座でのお取り引きに関しては一切関知いたしません。
  • 本商品は預金ではなく、預金保険制度の対象ではありません。指定証券会社は、お客さまからお預かりする資産を、会社固有の資産とは分別して管理します。また、指定証券会社は投資者保護基金に加入しており、万が一分別管理に不備があった場合でも、日本投資者保護基金が1,000万円まで補償を行うことになっています。詳細は各指定証券会社にお問い合わせください。
  • 本商品は、お客さまが自ら運用対象について個別に売買注文を行うことはできません。ご契約にあたっては、各商品のWEBサイトに掲載のサービス概要等をよくお読みください。
  • ファンドラップは値動きのある有価証券等に投資しますので、金利、株価、不動産相場、商品相場、為替相場等の指標の変動や有価証券等の発行体の信用状況等の変化を原因として運用資産の時価評価額が変動する可能性があります。したがって、投資元本が保証されているものではなく、これを割り込むことがあります。運用による損益はすべてお客さまに帰属します。
  • 本商品には、お客さまに直接、または間接的にご負担いただく手数料や費用があります。お客さまの選択された商品によって手数料や費用は異なります。また、これらは運用状況等によって変動するため、事前に料率、上限額等を示すことができません。手数料や費用は、本商品の契約締結前交付書面またはWEBサイト等を必ずご確認ください。
  • 一覧表に記載の「SBIラップ×SBI新生銀行」、「SBIラップ　AI投資コース」および「SBIラップ　匠の運用コース」の「信託報酬等」は、以下となります。
    「SBIラップ×SBI新生銀行」および「SBIラップ　AI投資コース」：投資対象ファンドの信託報酬（0.1606％（税込・年率））と組入ETFの経費率を含みます（組入ETFの経費率は銘柄毎に異なり、投資対象ファンドの信託財産に対して0.03%～0.49%（年率）程度に収まります）。「信託報酬等」の額は、8種類の投資対象ファンドの組み入れ状況によって異なりますが、最新の運用戦略を用いて運用を行った場合、その合計額は、「SBIラップ×SBI新生銀行」については0.27%～0.37%（税込・年率）、「SBIラップ　AI投資コース」については0.218%～0.394%（税込・年率）程度に収まります（ただし、この値は目安（理論値）であり投資対象資産の投資状況等により変動し、また投資対象ファンドの変動等により今後変更となる場合があります。表面記載の「信託報酬等」は係る理論値を記載したものであり、上限を示すものではありません。）。
    「SBIラップ　匠の運用コース」：投資対象ファンドの銘柄毎に異なり、投資対象ファンドの信託財産に対して0.374%～1.078％（税込・年率）程度に収まります。「信託報酬等」の額は、9種類の投資対象ファンドの組み入れ状況によって異なりますが、最新の運用戦略を用いて運用を行った場合、その合計額は0.591％～0.791％（年率/税込）程度に収まります（ただし、この値は目安（理論値）であり投資対象資産の投資状況等により変動し、また投資対象ファンドの変動等により今後変更となる場合があります。表面記載の「信託報酬等」は係る理論値を記載したものであり、上限を示すものではありません。）。
  • 一覧表に記載の「SBIラップ×SBI新生銀行」、「SBIラップ　AI投資コース」および「SBIラップ　匠の運用コース」の「その他の費用」として、組入ETFに係る運営管理費等をお客さまにご負担いただきます。これらの費用は、運用状況等によって変動するため、事前に具体的な金額や上限額等を示すことはできません。
  • 「SBIラップ　匠の運用コース」の解約（一部解約を含む）の際に、投資対象ファンドの銘柄によって、信託財産留保額が最大で信託財産の0.3％かかります。
  • 一覧表に記載の「ON COMPASS」の「信託報酬等」には、組入ETFの平均経費率0.07％程度（組入ETFにかかる運営管理費等を含む）を含みますが、当該費用は運用状況等によって変動するため、手数料・費用の上限を示すものではありません。また、「その他の費用」をお客さまにご負担いただきます。この費用は、運用状況等によって変動するため、事前に具体的な金額や上限額等を示すことはできません。
  • 一覧表に記載の「THEO+SBI新生銀行」では、「その他の費用」として、組入ETFに係る運営管理費等をお客さまにご負担いただきます。これらの費用は、運用状況等によって変動するため、事前に具体的な金額や上限額等を示すことはできません。
  • 一覧表に記載している料率等は2024年6月22日付の最新の目論見書に基づくものであり、将来、変更される可能性があります。
  • 委託金融商品取引業者
    1. 「SBIラップ×SBI新生銀行」および「SBIラップ」について
      株式会社SBI証券 金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第44号、商品先物取引業者
      加入協会：日本証券業協会、一般社団法人 金融先物取引業協会、一般社団法人 第二種金融商品取引業協会、一般社団法人 日本STO協会、日本商品先物取引協会
    2. 「ON COMPASS」について
      マネックス証券株式会社　金融商品取引業者　関東財務局長（金商）第165号
      加入協会：日本証券業協会、一般社団法人 第二種金融商品取引業協会、一般社団法人 金融先物取引業協会、一般社団法人 日本暗号資産取引業協会、一般社団法人 日本投資顧問業協会
  • 投資運用業者
    1. 「SBIラップ×SBI新生銀行」および「SBIラップ」について
      株式会社FOLIO　金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第2983号
      加入協会：日本証券業協会、一般社団法人 日本投資顧問業協会
    2. 「ON COMPASS」について
      マネックス・アセットマネジメント株式会社　金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第2882号
      加入協会：一般社団法人 日本投資顧問業協会、一般社団法人 投資信託協会
    3. 「THEO+SBI新生銀行」について
      株式会社お金のデザイン　金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第2796号
      加入協会：一般社団法人 日本投資顧問業協会、一般社団法人 投資信託協会
  • 登録金融機関
    いずれの商品も共通
    株式会社SBI新生銀行 登録金融機関：関東財務局長（登金）第10号
    加入協会：日本証券業協会、一般社団法人 金融先物取引業協会

「THEO+［テオプラス］SBI新生銀行」について

  • SBI新生銀行は、お客さまと株式会社お金のデザインとの間で締結する投資一任契約の締結の媒介を行い、資産の運用は株式会社お金のデザインが行います。また、株式会社お金のデザインの提携金融機関に、お客さまご本人名義の証券口座を開設いただく必要があり、当該提携金融機関が「THEO+［テオプラス］SBI新生銀行」に関する資産の管理を行います。
  • 株式会社お金のデザインの提携金融機関に開設されたお客さまご本人名義の証券口座におけるお取り引きにつきましては当該提携金融機関が定める取引約款等に従うものとし、SBI新生銀行および株式会社お金のデザインは「THEO+［テオプラス］SBI新生銀行」以外のお取引に関しては一切関知いたしません。
  • 主に海外の上場投資信託（ETF）で資産の運用を行うため、金融商品取引市場の相場の変動、為替相場の変動等により運用資産の時価評価額は大きく変動する可能性があります。したがって、投資元本が保証されているものではなく、これを割り込むことがあります。運用による損益はすべてお客さまに帰属します。
  • 一連のサービスに対し、株式会社お金のデザインに投資一任報酬をお支払いただきます。投資一任運用報酬は運用資産の円貨換算時価残高に対して最大1.10％（税込・年率）を乗じた金額となります。また間接的にご負担いただく費用として組入ETFに係る運営管理費等がありますが、その合計額は銘柄、組入残高等によって異なりますので、事前に料率または上限額を表示することができません。
  • お客さまが株式会社お金のデザインの提携金融機関に開設した証券口座に関するお取り引きに関して、別途当該提携金融機関に対し当該提携金融機関が定める手数料・費用等が必要となる場合があります。詳細は株式会社お金のデザインの提携金融機関までお問い合わせください。
  • 「THEO+［テオプラス］SBI新生銀行」は預金ではなく投資一任契約に基づくサービスのため、預金保険制度の対象ではありません。
  • 株式会社お金のデザインは、お客さまからお預かりしている資産を、会社固有の資産とは分別して管理する金融機関と提携しています。「THEO+［テオプラス］SBI新生銀行」の証券口座を管理する提携金融機関は、投資者保護基金に加入しており、万が一分別管理に不備があった場合でも、日本投資者保護基金が1,000万円まで補償を行うことになっています。詳細は株式会社お金のデザインの提携金融機関までお問い合わせください。
  • 「THEO+［テオプラス］SBI新生銀行」は投資一任契約に基づくサービスであるため、お客さま自身で個別の有価証券につき売買注文を行うことはできません。
  • お申し込みにあたっては株式会社お金のデザインがインターネットで提供する契約締結前交付書面等を必ずご確認いただき、各商品のリスクや手数料・費用等につき十分ご理解のうえ、ご自身の判断と責任でお申し込みください。
  • 法人のお客さまは、お申し込みいただけません。

株式会社お金のデザイン
金融商品取引業者 関東財務局長（金商）第2796号
加入協会：一般社団法人日本投資顧問業協会、一般社団法人投資信託協会